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大学生网贷分期消费藏陷阱 一不小心或变巨债
中国财富网    时间: 2015-11-12 9:35:43    字号:

  《华商报》11月1日报道,西安城东一所职业技术学院学生小李,用自己的身份信息为2位同学分期购买了9部iPhone6 Plus手机,总价近6万元。事后,小李不仅没收到钱,反而收到不少分期公司的催款电话和起诉通告,面对共计七八万元的分期债务。

  此事报道后,大学生网贷消费这一新生事物引发诸多质疑。按照业内估算,校园分期市场的规模大概在每年1000亿元。如此庞大的市场,运行是否规范?

  >>走访 分期购手机不需签约 只要身份证学生证银行卡

  大学生办理分期的手续很简单,只需要身份证、学生证和一张用于扣款的银行卡。11月2日,华商报记者以学生的身份在雁塔路上一家电子产品广场中,发现几家公司在办理时都没有提及合同中的权利、义务以及违约追责条款,有的甚至在办理前无法看到合同。

  在二楼的苏格拉分期,这里是小李办理分期业务点之一。华商报记者表明自己是学生,想分期办理手机后,一位女业务员问:“想要什么手机?你是哪个学校的?今年大几?”

  读大几和分期有什么关系?女业务员解释,“如果你是大一、大二,最多可以分24期,如果你是大四,就只能办理6期,或者不能办理,因为必须保证你在大学毕业前分期结束。”

  随后这位业务员打开电脑后台,询问相关证件信息。当华商报记者提出先看看合同时,该业务员说,“没有合同。有的地方是跟你签协议,留有纸质的协议;有的是你信息提交后,后台审核通过后才能在网络上生成合同。”记者提出不看合同怎么知道条款是如何约定的?该业务员说,“你一分钱不掏就拿到了手机,按时给公司还钱就可以了,还有什么不放心的?”

  在店内张贴的分期款项中,只显示了不同分期月数所对应的还款价格,每个月的利息是如何核算的?这位业务员说,“对学生来说大概就是每个月50元左右,如果是社会上的人来办分期,利息会高一些,六七十的样子。”

  >>商家 代理12家分期公司 承诺可办理12个手机

  同样在电脑城另外一家分期公司内,华商报记者和大学生一起咨询办理分期业务,新概念手机分期公司老板说,“一个月就三四百块,不多。身份证是最重要的,学生证如果没带,可以用校园一卡通、图书馆借阅证来证明。”

  记者问,最多可以办理几部手机?“我这里代理了12家分期公司业务,只要你愿意,12家公司都可以办理。但没有必要。”这位负责人说,此前就有一个女生,被男友带着办理了十几部苹果手机,后来男友消失,十几家公司去追债。

  这家负责人登陆到分期公司后台商户页面,可以清楚地看到每一条办理信息,包括学生信息、学籍信息、家长和朋友的联系方式等,该老板说,“大部分学生都能按时还款,到目前为止我这里只有一个学生违约。这个一看就是‘专业’的,在所有的公司都办过了。”

  什么是“专业”的?该负责人解释,就是专业办理分期首期来“套现”的,“这种现在多得很。”

  办这么多还不起钱怎么办?这位负责人说,“我看有的逾期不还也没事。逾期就是利息很高,实在还不了,以后不在这家公司办就行了。”

  “低门槛并非真低,用身份证和学生证就可贷款背后,存在隐性担保。在审核过程中,通过大学生提供的电话地址、家庭住址、父母联系电话、辅导员联系方式等信息,以电话或者一对一实地审核等方式确认其身份及还款能力,”曾在分期公司做业务员的陈先生说,“如果大学生不能按期还款,平台会找到其父母买单。”

  >>算账 分24个月买一部6088元手机 手续费近2000元

  趣分期一位客服人员介绍,申请时只需要提供个人身份证、学生证和一张提供扣除分期款的银行卡,先通过认证后,再申请面签,在1-2个工作日内会有工作人员来当面审核证件是否与本人相符,第一单通过面签,以后的订单就可以通过电签直接下单。“如果出现逾期,会对以后办理分期有影响,如果逾期严重,会影响银行征信。而目前各平台之间的客户信用管理都是独立的,在一家逾期不影响在另一家办理。”

  人人分期官网对“逾期还款对我会有什么影响?”的问题这样回应:如果您在账单最后还款日前,未还清该笔账单金额,就会造成该笔账单逾期。逾期账单每天会产生(1%×当月账单金额)的滞纳金。同时,您的个人信用还会因逾期而遭受影响,进而对您以后的购车、购房及一切与个人信用相关的活动成严重的负面影响。

  华商报记者在人人分期上看到,一台16G的苹果(Apple)iPhone 6s plus售价6088元,0首付分24期偿还的话,每期偿还335.86,其中本金253.67元,服务费82.19元。两年后分期结束,这台手机仅手续费就需偿还1972.56元,共计8060.64元。

  >>网站 不仅分期还能借款 利率最高差5倍

  大到购买3C数码、奢侈品、旅游、教育培训、学驾照等,小到话费充值、游戏充值、电影购票等,大学生分期平台产品种类越来越丰富,有的平台还提供现金借贷分期产品,额度在2000元-3000元之间。

  一项关于大学生分期平台的公开调查显示,在额度透明度方面,有77%的平台贷款的最高额度较明确,有23%的平台贷款额度较不明确。明确表示逾期后果以及逾期费率的平台占比为64%,逾期费率不明确的平台为36%。在明确逾期费率的平台中,逾期后每日费率在1%的平台占比最多,为55.56%,逾期后每日费率最高的是3%,占比为5.56%,逾期后每日费率最低的是0.05%,占比为22.22%;最高逾期费率与最低逾期费率相差60倍。

  以 iPhone6plus 16g金色版为例,按照12期分期,不同平台的利率之间存在很大的差异,最高利率为35.96%,最低利率为7.74%。而一位银行业内人士介绍,“银行分期一般来说,分12期时利率在4%-5%,如果是一年后到期还款最高7%左右。”

  >>律师 提供格式合同但不说明 有违诚信

  “大学生不知情部分内容对学生是否有效?如果是单方定的,未经相对方知情同意,不发生效力。”北京康达(西安)律师事务所张麦昌律师分析,“如果在合同上签了字,学生不看那就是自己的问题了。签字了就需要履行。”

  张麦昌律师说,分期付款消费对于涉世未深的大学生来说是一个新鲜事物,很有诱惑。商家利用学生的心理和自己的优势地位,在吸引学生进行超前消费的同时,作为格式合同的提供方,给学生设定了很多义务和很高的违约金,对此又不作出特别的解释和说明,这违背了合同法和消法相关条款,也有违商业道德和诚信原则。“但大学生毕竟是成年人,如果签了字,合同还是有效的,主要义务仍需履行。”

  一位家长也对大学生“透支”分期消费投反对票:“很多学生现在主要收入来源还是靠家长,虽然可以打工还钱,但是万一打工的收入不够还贷,还得‘子债父偿’。而且天下没有白吃的午餐,说起网贷平台上的虚拟交易,总感觉风险大。”

  >>提醒 谨慎使用个人身份证信息 不替陌生人担保

  省消协工作人员李德才分析,作为互联网金融分期付款服务,很容易让涉世未深的大学生掉进“温水煮青蛙”式的消费陷阱中。

  对此,省消协特别提醒在校大学生,在购买手机、电脑等物品时,要特别注意以下五点:一是坚持经济实用原则,做到量力而行、理性消费;二是不要轻信经销商不实宣传和引导,对网络、电视、电话等远程销售渠道要进行认真查验,建议选择正规的实体店消费;三是对经营场所、经销商的主体资格进行必要的了解,不要从中间人、二手贩子手中购买;四是谨慎使用个人身份证信息,尤其不能替不熟悉的人进行担保,避免承担不必要的法律责任;五是在遇到消费纠纷、消费欺诈时,要及时告之学校和家人,向有关行政部门、消协投诉或报警,防止自身合法权益受到侵害。

  华商报记者石峥

原标题:大学生网贷分期消费:门槛低 藏陷阱 一不小心或变“巨债”


来源: 华商报    责任编辑:雷子
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